Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 25 декабря 2000 г.

Врачи и лекарства не всегда на пользу

Интеррос-Согласие предупреждает

844 просмотра

Человеку свойственно болеть, а значит, без лекарств не обойтись. Причем каждый год появляются новые препараты, и прежде чем запустить их в массовое производство, нужно подтвердить их безопасность и эффективность. Делается это с помощью клинических исследований на ограниченном круге пациентов.

Справедливости ради нужно сказать, что в Федеральном законе "О лекарственных средствах" упоминается о страховании здоровья пациентов, участвующих в клинических исследованиях. Однако, по мнению начальника отдела страхования жизни компании "Интеррос-Согласие" Елены Соколовой, Закон в этой части явно несовершенен.
Во-первых, многие, в том числе и чиновники Минздрава, ошибочно считают, что страхование здоровья пациентов является обязательным видом. На самом деле в Законе определен только круг лиц, подлежащих страхованию, а перечень рисков и величина страховой суммы не установлены. Налоговая служба неоднократно давала разъяснения: в такой ситуации затраты по этому страхованию нельзя относить на себестоимость, как в случае с обязательными видами.
Если буквально следовать положениям Закона о лекарственных средствах, то договор страхования здоровья пациентов заключает и оплачивает фармацевтическое предприятие. К сожалению, в этом случае невозможно воспользоваться и налоговыми льготами, установленными для добровольного страхования. Согласно Положению о составе затрат, включаемых в себестоимость, это можно делать только для договоров, заключенных в пользу работников предприятий, коими пациенты не являются. Так что производителям лекарств придется оплачивать договор страхования за счет своей прибыли.

Во-вторых, страхование здоровья пациентов действует только во время клинических исследований лекарства. А если ущерб здоровью от их употребления проявился гораздо позже? Такое вполне возможно, и на получение возмещения вреда от страховщика можно даже не надеяться: так установлено Законом о лекарственных средствах.
В-третьих, в Законе не определен даже минимальный размер страховой суммы. Этой лазейкой и пользуются производители лекарств, устанавливая в договоре лимит ответственности страховщика в несколько тысяч долларов. Даже по российским меркам лимит мизерный, но формально требования Закона соблюдены.
Наконец, сам термин "страхование здоровья пациента" не разъяснен в Законе, что допускает его произвольное толкование. Из желания сэкономить производители лекарств в договор страхования включают минимальный набор рисков, что, естественно, не в пользу участвующих в клинических исследованиях.
На самом деле оптимальным решением является страхование профессиональной ответственности фармацевтических работников. В число компаний, имеющих лицензию на этот вид деятельности, входит "Интеррос-Согласие". В сентябре 2000 года заключен первый договор с фармацевтической фирмой из Германии, которая имеет на территории России свое представительство.

По мнению начальника отдела страхования ответственности компании "Интеррос-Согласие" Анны Норкявичене, страхование профессиональной ответственности выгодно как производителю лекарства, так и потребителям — в нашем случае пациентам.
К примеру, при страховании ответственности фармацевтических работников возмещение вреда, причиненного пациенту, можно потребовать даже спустя некоторое время после завершения клинических испытаний или цикла лечения. В договоре указывается так называемая ретроактивная дата.
Говоря проще, это дополнительный период времени, в течение которого принимаются претензии и страховщик обязуется возместить вред, нанесенный производителем фармацевтических товаров. Ретроактивная дата выходит за рамки действия договора на срок не менее года, а зачастую и более. К сожалению, законодательно она не определена, поэтому, чтобы быть легитимной, в договорах требуется дополнительная расшифровка этой формулировки.
Существенное преимущество страхования ответственности фармацевтических работников перед страхованием здоровья пациентов — в широте страхового покрытия. В первом случае перечень рисков больше. Немаловажной является и выгода в налогообложении. Затраты по договорам страхования профессиональной ответственности относятся на себестоимость в пределах 2 процентов от объема реализованной продукции или услуг. В большинстве случаев этого оказывается достаточно.

Страхование ответственности фармацевтических предприятий при проведении клинических исследований — это только небольшой сегмент рынка. Вообще огромный потенциал имеет страхование ответственности фармацевтических предприятий, считает Анна Норкявичене. Например, произошел сбой в процессе изготовления самого обычного, годами проверенного лекарства. Фирме-производителю через суд пострадавшие могут предъявить иск на возмещение как материального, так и морального ущерба. В этом случае договор страхования ответственности будет очень кстати.
Аналогичная ситуация и со страхованием ответственности медицинского персонала. Так, например, "ИнтерросСогласие" разработала тарифную сетку для этого вида. Разброс цен составляет от 0,9 до 2,2 процента от страховой суммы в зависимости от специализации.
По словам чиновников из Министерства здравоохранения, на сегодняшний день не было зарегистрировано обращений граждан с жалобами на вред, причиненный им продукцией фармацевтической промышленности. С трудом верится, что так оно на самом деле: люди просто не знают своих прав.
Необходимы законодательные акты, которые обязывали бы производителей и продавцов лекарственных средств страховать свою профессиональную ответственность перед потребителями.

К сведению

Ежегодно проводится более 200 клинических испытаний лекарственных средств. В них участвуют порядка 8-10 тысяч человек. От попадания в эту категорию высокого риска мало кто гарантирован. Однако страхование профессиональной ответственности производителей фармацевтической продукции на российском рынке практически отсутствует. Пальцев одной руки с избытком хватит, чтобы перечислить компании, имеющие лицензию на этот вид деятельности. В данной ситуации вряд ли стоит надеяться на сознательность фармацевтов, гораздо эффективнее законодательное введение обязательного страхования их профессиональной ответственности.

СЕРЕГИНА С.
(без рисунка "Количество клинических испытаний лекарственных средств в России (по данным Минздрава РФ")

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »